AI 기반 금융 비서
전통적인 지갑은 돈을 넣을 수 있지만 어디에 쓸지 선택하는 데 도움이 되지는 않습니다. 슈퍼 앱이 제공하는 원스톱 쇼핑의 편리함을 넘어 AI 기반 금융 비서는 사용자가 돈에 대해 스마트하고 맞춤화된 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
AI 기반 금융 비서란?
인공 지능은 소비자 대면 금융 서비스 앱의 새로운 표준을 설정하고 있으며 AI 기반 "스마트" 금융 비서가 개인 금융의 미래에서 중요한 역할을 할 수 있음을 나타냅니다.
표준 예산 책정 도구는 전통적으로 기본 분석 또는 통찰력만 있는 과거 데이터 집계로 제한됩니다. 미래의 스마트 금융 비서는 이를 훨씬 뛰어넘을 것입니다. AI 및 ML 기능과 방대한 소비자 데이터를 기반으로 하는 이 비서는 고객의 구독 및 청구서를 지속적으로 검토하고, 예산을 관리하고, 저축 및 투자 전략을 제안하고, 방법에 대한 기타 관련 피드백을 제공하는 현명한 조언자의 역할을 맡게 됩니다.
사용자에게 가장 자주 방문하는 매장의 할인을 개별적으로 알리면서 끊임없는 마케팅, 맞춤형 예산 편성 또는 특정 사용자의 요구에 따라 최고의 대출 금리 및 보험 옵션을 찾는 것을 도와주면서 보다 상호작용적이고 능동적일 수 있습니다.
퍼스트 무버
핀테크 스타트업은 이미 AI를 활용하여 자금 관리의 다양한 측면을 자동화하고 있습니다. AI 기반 로보어드바이저인 Betterment, SigFig 및 Personal Capital은 자산 할당, 포트폴리오 재조정 및 세금 손실 수확을 자동화하는 반면 로보어드바이저에서 은행 앱으로 전환한 Wealthfront(현재 UBS와 M&A진행)는 테스트 중입니다. 회사의 AI 기반 로보어드바이저는 맞춤형 투자 포트폴리오를 생성하고 사용자의 저축 및 지출 습관을 추적하며 개인화된 금융 조언을 제공합니다.
로보어드바이저 외에도 많은 개인 금융 앱이 AI에 의존하여 맞춤형 자동화된 자금 관리 경험을 제공합니다. AI 기반의 저축 비서인 Trim은 사용자에게 청구서 지불, 의료 비용 협상, 활용도가 낮은 서비스의 구독 취소를 알립니다. Cushion은 AI 알고리즘을 사용하여 사용자의 은행 계좌에서 은행 및 신용 카드 수수료를 찾고 협상합니다. 영국에 기반을 둔 AI 기반 챗봇인 Cleo AI는 사용자에게 메시지 기반 개인화된 조언을 제공하여 사용자가 무언가를 감당할 수 있는지 또는 어떤 습관이 예산에 부정적인 영향을 미치는지에 대한 질문에 답합니다.
OliviaAI, MintZip, Wizely 및 Charlie(현재 Chime)도 AI 기술을 사용하여 개인화된 금융 추천을 제공하고 있습니다.
시사점
자연어 처리 및 문서 이해는 가상 비서를 "인간화"하고 복잡한 재정 문제를 파악하고 해결하는 데 핵심이 될 것입니다.
개인 정보 보호 및 보안은 금융 비서에게 매우 중요하며, 금융 비서가 제대로 작동하려면 민감한 금융 및 생체 인식 정보에 액세스해야 합니다.
특히 서로 다른 금융 서비스 업종 간에 핀테크 인수 활동이 급증할 것으로 예상됩니다. 2021년 Rocket Mortgage의 TrueBill, Chime의 Charlie, Nubank의 OliviaAI 및 OneMain의 Trim 인수는 개인 금융 앱 및 기타 업종 간의 분명한 M&A추세fmf 보여줍니다.
더 많은 레거시 플레이어는 Bank of America의 AI 비서 Erica 출시 및 Intuit의 2020년 Mint 인수와 같은 AI 기반 금융 비서 제공을 모색할 것 입니다.
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