모바일 지갑 산업은 지난 10년 동안 사람들이 돈을 관리하고 사용하는 방식을 바꾸면서 상당한 발전을 이루었으며 이러한 전자지갑을 통해 할 수 있는 일이 많아졌습니다.
모바일 지갑 부문은 세계에서 가장 빠르게 성장하는 산업 중 하나가 되었습니다. 모바일 지갑 시장은 현재 약 1조 달러 이고 2027년까지 7조 달러 이상으로 성장할 것으로 예상됩니다.
디지털 지갑의 현 상황
디지털 지갑은 사람들이 삶을 관리하는 방식을 변화시키고 있습니다. 점점 더 많은 회사들이 단일 플랫폼에 다양한 결제, 은행, 신용, 투자 및 보험 상품을 결합하여 금융의 모든 것을 위한 필수 앱이 되기 위해 노력하고 있습니다.
일상적인 사용에서는 스마트폰으로 카드를 대체하고 있습니다. 삶의 다양한 영역에서 디지털 지갑은 개인의 일상 생활에 실질적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 새로운 솔루션이 안정성, 규모 및 편의성을 제공할 수 있는 경우에만 가능합니다.
사람들이이 점점 더 모든 자산관리를 한 곳에서 하려고해서 디지털 지갑의 혁신은 편의성, 자동화 및 맞춤화에 초점을 맞추고 있습니다. 코로나는 또한 비대면의 필요성을 가속화하여 지불, 은행 및 기타 금융 서비스에서 모바일 솔루션의 채택이 증가하고 있습니다.
그리고 미국 시장은 확실한 리더가 없는 상황에서 기존 금융 서비스 플레이어는 이제 금융 등 모든 것을 위한 모바일 지갑 앱이 되는 데 눈을 돌리고 있습니다.
사용하기 쉽고 모바일 친화적인 플랫폼을 제공하는 SoFi, Venmo, MoneyLion, Block, M1 Finance 및 Revolut과 같은 핀테크 플레이어가 있습니다. PayPal 및 Apple과 같은 대기업도 슈퍼 앱이 되는 것을 목표로 하고 있으며 방대한 사용자 네트워크, 브랜드 인지도 및 익숙한 UX을 활용하여 사용자 사이에서 빠른 관심을 얻으려고 합니다.
슈퍼 앱의 등장
전통적인 물리적 지갑은 주로 결제, 카드 및 현금 휴대를 위한 것이며, 그렇지 않으면 금융 생활의 다른 영역과 연결되지 않습니다.
디지털 지갑은 사용자에게 훨씬 더 많은 정보와 상품에 대한 접근을 도와줍니다. 지불 기능 뿐 아니라 투자, 대출, 계좌 추적 등을 할 수도 있습니다.
슈퍼 앱이란?
결제 환경이 발전함에 따라 점점 더 많은 수의 디지털 지갑이 단일 기능 앱 접근 방식을 넘어 대출, 보험, 투자 및 디지털 뱅킹과 같은 결제를 용이하게 하는 것 이상의 금융 서비스를 추가하고 있습니다. 다양한 기능을 통해 기업은 이미 혼잡한 모바일 지갑 시장에서 차별화하고 사용자 휴대폰의 또 다른 결제 앱이 되지 않도록 할 수 있습니다.
그 결과는 사용자가 지불, 저축, 투자, 암호화, 예산, 대출, 보험 등을 모두 한 곳에서 관리할 수 있는 연결된 생태계인 금융 슈퍼 앱 또는 슈퍼 지갑처럼 점점 더 많아지고 있습니다.
퍼스트 무버
아시아는 결제를 넘어 음식 배달, 택시 호출, 레스토랑 및 호텔 예약, 게임까지 다각화하는 성공적인 슈퍼 앱으로 진화하는 많은 디지털 지갑과 함께 이러한 추세의 선두주자가 되었습니다.
가장 잘 알려진 예로는 디지털 지갑으로 시작하여 나중에 서비스를 추가하기 위해 방대한 결제 인프라를 활용한 중국의 매우 인기 있는 AliPay 및 WeChat 앱이 있습니다. 두 앱은 식료품 및 의류 구매에서 보험 및 주식 구매에 이르기까지 다양한 일상 기능에 사용할 수 있습니다.
아시아 이외의 많은 유럽 핀테크 기업들이 유사한 전략을 따르고 있습니다. 파리에 기반을 둔 Lydia는 디지털 지갑 카테고리에서 P2P 결제 플랫폼으로 시작하여 나중에 직불카드, IBAN, 개인 대출, 주식 및 암호화 거래를 도입했습니다. 12월에 1억 달러의 시리즈 C 라운드를 유치하여 공식적으로 10억 달러 가치의 유니콘 지위에 도달했습니다.
한편, 영국에 기반을 둔 경쟁자 Revolut은 전 세계 20개 이상의 국가에서 유사한 범위의 금융 상품 및 서비스를 제공합니다. 이 회사는 2020년 3월 미국에서 앱을 출시했고 1년 후 공식 은행 라이센스를 신청했습니다.
미국에서는 여러 핀테크 회사가 슈퍼 앱을 테스트하고 있습니다. 이러한 움직임은 여기에 곧 치열한 경쟁이 있을 수 있음을 의미합니다. 누구든지 최고의 슈퍼 앱 지위를 확보하고 고객 신뢰와 채택을 얻는 사람은 미국에서 가장 가치 있는 회사 중 하나가 될 가능성이 높습니다.
여기에서 잘 알려진 한 가지 예는 2021년 미국에서 금융 슈퍼 앱을 출시한 PayPal로, WeChat 및 AliPay와 같은 다른 거대 기업의 영역에 의도적으로 발을 내디뎠습니다. PayPal 앱의 기존 모바일 지갑, P2P 결제 및 자선 기부 기능 외에도 슈퍼 앱은 다음과 같은 은행 및 개인 금융 서비스를 도입했습니다.
PayPal은 단일 플랫폼에서 결제, 뱅킹, 개인 금융 및 전자 상거래를 결합하여 사용자가 떠날 필요가 없거나 떠나고 싶지 않은 금융 생태계를 만드는 것을 목표로 합니다.
Z세대 친화적인 PayPal 자회사인 Venmo도 비슷한 경로를 취하고 있습니다. Venmo는 현금 계좌, 직불 카드, 신용 카드, 계좌 입금, 매장 내 QR 결제, 쇼핑, 암호화 투자 및 기타 여러 기능을 추가했습니다.
SoFi, MoneyLion, M1 Finance 및 Block(Square)도 슈퍼 앱에 주목하고 있습니다.
SoFi는 학자금 대출 금융 회사로 시작하여 나중에 은행, 투자, 보험 및 신용 상품을 도입했습니다.
MoneyLion은 금융 및 투자를 제공하기 위해 대출에서 시작했습니다. 새로운 Block 앱은 Cash App 플랫폼에서의 P2P 송금 및 거래, AfterPay 인수를 통한 대출, 핵심 가맹점 플랫폼인 Square에서의 지불을 포함하여 유사한 서비스를 결합합니다.
미국 기반 슈퍼 앱의 수는 향후 몇 년 동안 증가할 것으로 예상되지만 핀테크, 레거시 플레이어 및 빅테크 간의 치열한 경쟁으로 인해 인기 있는 슈퍼 앱이 되기 위한 치열할 것입니다.
시사점
슈퍼 앱은 향후 10년 동안 지배적인 핀테크 전략이 될 것이며 단일 기능 핀테크 앱뿐만 아니라 기존 금융 업체에 점점 위협이 될 것입니다.
핀테크 기반 슈퍼 앱은 방대한 사용자 네트워크와 제품 생태계를 활용하여 유사한 기능을 구축할 Apple 및 Google과 같은 빅테크와 상당한 경쟁을 벌이게 될 것입니다.
미국의 처음 몇 슈퍼 앱은 금융 서비스로 제한될 가능성이 높으며 아시아 기반 앱과 달리 동일한 플랫폼 내에서 음식 배달, 호텔 예약 또는 소셜 미디어를 제공하지 않습니다.
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