50년 전 S&P 500에 1만 달러를 투자했다면 지금 거의 120만 달러의 가치로 성장했다는 것을 알면 다들 믿지 않을 것입니다. 주식 투자는 장기적인 부를 쌓는 가장 효과적인 방법 중 하나입니다. 주식 시장에 돈을 투자하여 100% 맞는 방식은 없겠지만 그나마 성공적인 방식으로 투자하는 데 도움이 되는 가이드입니다.
1. 투자 접근법
지속적으로 주식을 철저히 조사하고 평가할 시간과 열정이 있는 경우에만 개별 주식에 투자할 수 있습니다. 기업분석을 할 수 있다면 100 % 권장합니다.
워런 버핏처럼 현명하고 참을성 있는 투자자가 장기간 성과에 따라 시장을 이길 수 있습니다.
개별 주식을 구매하는 것 외에도 S&P 500과 같은 지수 인덱스 펀드에 투자 할 수 있습니다. 또는 지수를 이길 목표로 액티브 펀드에 투자할 수 있습니다.
반면에 분기마다 실적 발표를 챙겨보고 및 재무제표를 보는 것과 같은 것이 매력적으로 들리지 않는다면 더 수동적인 인덱스 펀드로의 접근 방식을 취해도 아무런 문제가 없습니다.
적극적으로 관리되는 액티브펀드와 패시브 펀드를 두고 보면 보통은 후자를 추천합니다. 패시브 펀드는 일반적으로 비용이 저렴하고 시장수익률 만큼의 수익이 보장됩니다.
긴 시계열로 보면 S&P 500은 연평균 약 10%의 수익을 달성했으며, 이렇게 투자한다면 시간이 지남에 따라 상당한 부를 이룰 수 있습니다.
2. 투자 금액 결정
먼저 주식에 투자하지 말아야 할 돈을 정해야합니다.주식은 최소한 5년 안에 필요한 자금을 투자하는 곳이 아닙니다. 장기적으로 주식 시장은 거의 확실히 상승 할 것이지만 단기적으로는 주가에 대한 불확실성이 너무 크다는 사실을 알아야합니다.
예를 들어
3~6개월치의 비상금
자녀의 학자금
아직 집이 없다면 주택구매자금
등은 주식시장에 투자하기에 적합하지 않습니다.
3. 자산 배분
이제 투자 가능한 돈, 즉 향후 5년 안에 필요하지 않을 돈으로 무엇을 해야할지 보겠습니다.
일반적으로 나이에 따라 투자 리스크 감당할 수 있는 비중이 다르기 때문에 자산배분을 하게 됩니다.
젊은 나이라면 향후 소득이 증가할 것이라는 기대가 있기 때문에 위험자산에 많은 돈을 넣어도 되지만
은퇴가 다가오는 나이라면 모든 투자금일 리스크에 노출되기 보다는 조금은 안전한 곳에 비중을 두어야 할 것입니다.
자산배분을 할때 간단한 공식이 있습니다.
110 - 현재나이 = 주식 비중입니다.
(ex. 110 - 40 = 70)
나머지는 채권 또는 배당주와 같은 현금흐름을 만들거나 안전자산에 있어야합니다. 그런 다음 특정 위험 허용 범위에 따라이 비율을 위 또는 아래로 조정할 수 있습니다.
가장 기본적인 방식이기 때문에 리스크를 좀 더 감수하더라고 위험자산에 노출시켜 수익을 높이겠다고 한다면 주식비중을 좀 더 늘릴 수 있습니다.
4. 투자 계좌 개설
어느정도 투자에 대한 계획이 세워졌다면 투자를 하기 위한 계좌를 만들어야 합니다. 요즘은 너무 계좌만들기가 쉬워서 스마트폰으로 손쉽게 비대면 계좌를 만들 수 있습니다.
ISA같은 세금우대가 있는 계좌
현재는 없지만 비과세해외계좌
등 다양한 세제 혜택이 있는 계좌를 찾아 개설하면됩니다.
한국주식에 투자하는 경우 대부분 수수료가 없는 수준일겁니다. 하지만 해외주식에 투자하는 경우 수수료가 비싼편이여서 각 증권사마다 어떤 수수료를 책정했는지 환율수수료는 어떤지 꼼꼼하게 따져보고 결정하시기 바랍니다.
5. 주식고르기
기업분석이나 제무재표를 읽을 줄 모르는 투자자라면 시장자체에 투자하는 인덱스 펀드로 시작하는 것이 좋습니다. 조금씩 공부하면서 지식을 쌓은다음 개별 종목에 대한 투자를 진행하는 편이 좋습니다.
먼저 개별주식을 선정할 때 가장 기본적인 방법은
1. 잘 아는 산업에 투자
2. 남에게 설명이 가능한 비즈니스
3. 20개정도의 회사에 분산투자
3가지 정도를 지킨다면 투자에 대한 지식이 쌓였다면 어려움없이 투자를 할 수 있을 거라고 생각합니다.
특히 테마주, 급등주, 차트매매 등
어떤 사실을 기반으로 하는 것이 아닌 투자는
매우 위험할 수 있습니다.
기업에 대해 알지 못하고 주식시장의 가장 기본인
회사의 실적이 안 좋은 기업에 어떤 테마주라는 이유만으로 투자하는 것은 힘들게 번 돈을 도박보다 쉽게 날리는 것이라고 생각합니다.
5. 장기투자
오마하의 현인이라고 불리는 워런 버핏은 장기투자로 큰 부를 이룬 투자의 귀재입니다.
워런 버핏이 말하는 주식 시장에서
돈을 벌 수있는 가장 확실한 방법은
훌륭한 사업체의 주식을 합리적인 가격에 사서
사업이 계속 유지되는 한 주식을 보유하는 것입니다.
대부분의 주식은 단기적으로 변동성을 겪기 때문에
장기투자를 하지 않는다면 잃을 가능성이 높습니다.
하지만 회사와 동행하는 마음으로 투자를 지속하고 그 회사가 정말 좋은 사업을 하고 있다면 장기적으로 투자는 성공할 수 밖에 없는 것입니다.
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